Olinda Banque (Qonto): les fondations d’une néobanque pour professionnels
Olinda SAS, fondée en 2016 par Alexandre Prot et Steve Anavi, est un établissement de paiement agréé par l’ACPR, l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution. Contrairement à une banque traditionnelle, Olinda ne propose pas de produits de crédit ou d’épargne classiques.
Son rôle se concentre sur la gestion des flux monétaires, la tenue de comptes professionnels et l’accompagnement digital des entreprises. C’est cette structure juridique qui opère derrière la marque Qonto, devenue en quelques années la néobanque professionnelle la plus utilisée en France et en Europe.
Depuis son lancement, Qonto a su s’imposer grâce à une approche centrée sur l’expérience utilisateur. L’interface, aussi bien sur mobile que sur web, a été pensée pour être intuitive, sans jargon bancaire superflu. Le processus d’ouverture de compte est entièrement dématérialisé, rapide et transparent.
En moins de 48 heures, un compte professionnel peut être activé, permettant d’émettre des virements, de commander des cartes bancaires et de gérer les premières opérations. Cette efficacité répond directement aux attentes des freelances, micro-entrepreneurs, TPE et PME qui cherchent à se concentrer sur leur cœur de métier sans perdre de temps en démarches administratives.
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Les services proposés par Olinda/Qonto: un écosystème complet pour les pros
La force de Qonto réside dans son approche écosystémique. Plutôt que de se limiter à l’ouverture d’un compte bancaire, la plateforme intègre une suite d’outils conçus pour automatiser et simplifier la gestion financière quotidienne. Les utilisateurs peuvent créer des comptes multi-utilisateurs, attribuer des rôles précis (comptable, manager, collaborateur), et définir des plafonds de dépense par carte, par collaborateur ou par type de dépense.
Cette granularité permet une maîtrise totale de la trésorerie, essentielle pour les entreprises en croissance.
Les cartes bancaires, physiques et virtuelles, sont au cœur de l’offre. Elles sont personnalisables, activables/désactivables en un clic, et peuvent être restreintes géographiquement ou par type de commerçant. Cette fonctionnalité réduit considérablement les risques de fraude et permet un contrôle budgétaire rigoureux.
Par ailleurs, les virements nationaux (SEPA) et internationaux (SWIFT) sont disponibles avec un code bancaire dédié, facilitant les échanges avec des partenaires étrangers. L’intégration avec des logiciels comptables comme Sage, QuickBooks ou Zoho est native, éliminant les tâches fastidieuses d’exportation et de rapprochement manuel.
Les points forts d’Olinda/Qonto: ce qui séduit les utilisateurs
La satisfaction des utilisateurs repose sur trois piliers principaux: la simplicité, la rapidité et la transparence. L’interface de Qonto est conçue pour être intuitive, même pour des non-initiés aux outils bancaires. L’application mobile permet de consulter son solde, d’effectuer un virement, de bloquer une carte ou de justifier une dépense en quelques secondes.
Cette réactivité est particulièrement appréciée par les entrepreneurs en déplacement ou ceux qui souhaitent gérer leurs finances en dehors des heures de bureau.
Le service client est également très bien noté. Disponible via chat en ligne, email ou téléphone, il répond généralement en moins de 10 minutes, un délai exceptionnel comparé aux standards des banques traditionnelles. Les conseillers sont formés à la problématique des professionnels, ce qui permet des échanges rapides et précis.
Enfin, les tarifs sont entièrement transparents. Trois formules principales sont disponibles: Starter, Business et Scale. Chaque forfait détaille clairement le nombre de virements inclus, le nombre de cartes, et les coûts en cas de dépassement.
Cette absence de frais cachés rassure les utilisateurs et facilite la prévision budgétaire.
Qonto est-il fait pour vous?
Question 1: Vous gérez une activité en tant que freelance. Vous effectuez environ 30 virements par mois et avez besoin de 2 cartes bancaires. Quelle formule Qonto vous convient le mieux?
Question 2: Vous avez besoin d’un prêt de 60 000 € pour financer l’achat d’un matériel de production. Qonto peut-il vous l’octroyer?
Les limites et les points de vigilance: ce qu’il faut savoir avant de s’engager
Malgré ses nombreux atouts, Olinda/Qonto présente des limites importantes qu’il convient de connaître. La plus marquante est l’absence de produits bancaires traditionnels. Il n’est pas possible d’obtenir un prêt immobilier, un crédit à la consommation ou d’ouvrir un livret d’épargne classique via Qonto.
Les entreprises ayant des besoins de financement lourd doivent donc nécessairement maintenir un compte dans une banque traditionnelle, ce qui implique une double gestion bancaire. D’ailleurs, si vous cherchez à comprendre les spécificités des banques traditionnelles, notre guide complet sur le Crédit Industriel et Commercial pourrait vous éclairer.
La dépendance totale à l’application est un autre point de vigilance. En cas de bug, de mise à jour malheureuse ou de coupure internet, l’accès aux services est immédiatement bloqué. Contrairement aux banques physiques, il n’existe pas de guichet pour intervenir en urgence.
Par ailleurs, la multiplication des frais additionnels peut vite devenir coûteuse pour les entreprises très actives. Un virement hors forfait coûte 1 €, une carte supplémentaire 10 € par mois. Pour une PME réalisant des centaines de transactions, ces coûts peuvent s’accumuler rapidement.
Olinda/Qonto face à la concurrence en 2026
Le marché des néobanques professionnelles est de plus en plus concurrentiel. Qonto fait face à des acteurs comme N26 Business, Revolut Business ou encore d’autres solutions digitales. Ce qui distingue Qonto, c’est son ancrage fort sur le marché français, son interface particulièrement ergonomique, et ses intégrations comptables poussées.
Contrairement à certains concurrents, Qonto propose des fonctionnalités spécifiques aux besoins des TPE et PME françaises, comme la gestion des frais professionnels ou la facturation intégrée.
Face aux banques traditionnelles comme BNP Paribas ou le Crédit Agricole, Qonto gagne sur la rapidité et la simplicité d’usage, mais perd sur la gamme de produits. Les banques historiques offrent une palette complète: crédit, épargne, assurance, gestion de patrimoine. En revanche, leurs interfaces sont souvent perçues comme obsolètes, et leurs processus plus lents. Sachez que, pour une vision plus locale, les agences du Crédit Mutuel de Valence peuvent offrir des services personnalisés.
Pour beaucoup d’entrepreneurs, Qonto devient donc un complément indispensable, utilisé pour la gestion courante, tandis que la banque physique s’occupe des opérations lourdes ou à long terme.
| Fonctionnalité | Qonto | Banque traditionnelle | Autre néobanque |
|---|---|---|---|
| Ouverture de compte | Moins de 48h | 5 à 10 jours | 24 à 72h |
| Service client (temps de réponse) | Moins de 10 min | 24h à 72h | 1 à 4h |
| Crédit immobilier | Non disponible | Disponible | Non disponible |
| Intégration comptable | Sage, QuickBooks, Zoho | Souvent manuelle | Limitée |
Mesures de sécurité et conformité réglementaire
Olinda étant un établissement de paiement agréé par l’ACPR, les fonds des clients sont strictement séparés des fonds propres de la société. Cette réglementation garantit une protection de base, même si elle ne couvre pas les pertes liées à une fraude par usurpation d’identité. La sécurité des comptes repose sur une double authentification systématique, un chiffrement des données, et des algorithmes de détection des activités suspectes.
Les cartes peuvent être désactivées instantanément, et des alertes sont envoyées en cas de transaction inhabituelle.
Toutefois, des cas de fraude ont été signalés, notamment sur des plateformes comme UFC-Que Choisir ou Signal-Arnaques. Des individus malveillants ont réussi à ouvrir des comptes Qonto en utilisant des documents d’identité volés, puis à effectuer des virements frauduleux. Fun fact, pour sécuriser vos achats en ligne, la Caisse d’Épargne propose une solution avec sa e-Carte Nomade qui pourrait vous intéresser.
Ces incidents, bien que minoritaires, montrent qu’aucun système n’est totalement à l’abri. Il est donc essentiel de rester vigilant, de ne jamais partager ses identifiants, et de vérifier régulièrement l’historique des opérations.
Pour quel type d’entreprise Olinda/Qonto est-il le plus adapté?
Qonto est particulièrement adapté aux freelances, micro-entrepreneurs, TPE et PME en croissance qui cherchent à digitaliser et simplifier leur gestion financière. Les entreprises avec une forte activité transactionnelle, qui utilisent des logiciels de comptabilité, et qui valorisent la rapidité et la transparence tireront pleinement parti de l’offre. L’absence d’agence physique n’est pas un frein pour ces profils, souvent habitués au travail à distance.
En revanche, les grandes entreprises, les groupes industriels ou les structures nécessitant des services bancaires complexes (financement de projet, gestion de trésorerie internationale, conseil patrimonial) devront se tourner vers des banques traditionnelles ou des banques d’affaires. Qonto ne peut pas non plus convenir aux entrepreneurs qui souhaitent centraliser tous leurs services financiers en un seul endroit, car il ne propose pas de crédit ou d’épargne. Dans ce cas, une combinaison entre Qonto et une banque traditionnelle reste la solution la plus optimale.
Questions fréquentes
Olinda est-elle une vraie banque?
Non, Olinda SAS est un établissement de paiement agréé par l’ACPR, pas une banque au sens traditionnel. Elle ne propose pas de crédit ni d’épargne classique.
Qonto est-elle fiable en 2026?
Oui, Qonto est l’une des néobanques professionnelles les plus fiables du marché, avec plus de 120 000 clients en Europe. Elle est régulée et ses fonds sont protégés.
Peut-on avoir plusieurs comptes avec Qonto?
Oui, il est possible d’ouvrir plusieurs comptes pour différentes activités ou entités juridiques, chacun avec ses propres cartes et droits d’accès.
Les frais de virement international sont-ils élevés?
Les virements SEPA sont inclus dans les forfaits. Les virements SWIFT coûtent 3 € par transaction, ce qui est compétitif par rapport à d’autres néobanques.
Qonto propose-t-elle un service client en français?
Oui, le service client est entièrement francophone, disponible par chat, email et téléphone, avec un temps de réponse très rapide.
Peut-on intégrer Qonto avec un logiciel de facturation?
Oui, Qonto intègre nativement des outils de facturation et se connecte à Sage, QuickBooks, Zoho, et d’autres logiciels comptables.
Y a-t-il des frais cachés avec Qonto?
Non, Qonto met un point d’honneur à la transparence tarifaire. Tous les coûts sont clairement indiqués, sans surprise en fin de mois.
Comment réagir en cas de fraude sur Qonto?
Il faut immédiatement bloquer la carte concernée via l’application, contacter le service client, et porter plainte auprès des autorités compétentes.